Curso de Especialización en Análisis del Riesgo de Operaciones Crediticias (online)

Todas las claves para evaluar el riesgo de operaciones crediticias y las metodologías para conocer la capacidad de pago de los solicitantes, con casos prácticos resueltos. El curso se puede seguir en cualquier horario.

OFERTA ESPECIAL hasta el 31 de agosto: 30% de descuento en la inscripción.

  • Curso online (con sesiones en directo y grabadas y el mejor material online).
  • Del 3 de octubre al 30 de noviembre de 2022 (80 horas).
  • 100% Bonificable*.

El Curso de Especialización en Análisis del Riesgo de Operaciones Crediticias (online) proporciona todas las metodologías y criterios aplicables para evaluar la capacidad de pago en las operaciones crediticias.

Se tratan las normas del Banco de España para el análisis de riesgos de empresas, con la expresión de los criterios y su ponderación por las entidades, con especial atención al análisis sectorial y las ratios más relevantes que se utilizan en el análisis, así como sus valores aceptables. También se tratan los casos de crédito comercial para averiguar las variables que más importan en el crédito a clientes a corto plazo. Por último, se aborda el crédito a particulares y sus requerimientos.

Con un enfoque práctico, precisa lo necesario para realizar un análisis eficaz en base a la realidad de las empresas y las metodologías más contrastadas y profesionales para llevarlo a cabo, con ejemplos prácticos reales y completa adaptación sectorial.

Objetivos:

  • Conocer los factores clave del análisis del riesgo de crédito de las empresas.
  • Manejar la metodología que emplean las entidades financieras para el análisis de riesgos, sus requerimientos de capital y coberturas.
  • Deducir la capacidad de pago en base a la información disponible.
  • Conocer las circunstancias particulares de cada segmento de clientes: microempresa, Pymes, gran empresa, grupo de empresas, autónomos, particulares, etc.
  • Analizar las garantías que pueden requerirse en las operaciones de riesgo.
  • Repasar las características de las operaciones crediticias y sus requisitos de riesgo y garantías.
  • Aplicar los conocimientos mediante la discusión de los casos prácticos propuestos.

Dirigido a:

Este curso intensivo, además de para gerentes y analistas de riesgos, es muy útil para cualquier financiero que desee actualizarse sobre cómo analizan las entidades financieras el riesgo para conceder créditos y préstamos. También se dirige a los gestores de crédito de las empresas que deban perfeccionar la forma en que evalúan los riesgos que asumen con otras empresas.

Temario:

I. CUESTIONES GENERALES SOBRE ANÁLISIS DE RIESGOS. EL RIESGO DE CRÉDITO.

  1. Cuestiones previas. Riesgo de crédito.
  2. Elementos influyentes en el riesgo, la solvencia y la capacidad de pago.
  3. Clasificación de las operaciones crediticias según su riesgo:
    1. Riegos normal, normal en vigilancia especial, dudoso por razón distinta a la morosidad, dudoso por morosidad y fallido.
    2. La exposición y el papel de las garantías para reducir el valor de la exposición según tipo.
  4. Costes de concesión de una operación de riesgo: respaldo de capital y coberturas. Metodologías de cálculo. IRB.
  5. Breve reseña a los tipos de información que nos puede proporcionar un cliente (interna, externa, del cliente).
  6. Metodología del Banco de España para la calificación crediticia de empresas.
    1. Variables cualitativas, conductuales y situación financiera.
  7. Las garantías crediticias.
    1. Garantías personales.
    2. Garantías reales:
      1. Hipoteca y su nueva normativa, prenda, reserva de dominio.
    3. Garantías bancarias.
    4. Comfort Letters.
  8. Información para el estudio de operaciones crediticias.
    1. Informes financieros.
    2. Ficheros de solvencia patrimonial y crédito.
    3. Información fiscal.
    4. Declaraciones de bienes.
    5. Cuentas anuales.
    6. Información interna.
    7. Pool bancario e información de otras entidades.
    8. Central de Información de Riesgos del Banco de España.
    9. Los informes para la concesión de operaciones de riesgo.
  9. Diferentes intervinientes en las operaciones de riesgo. Deudores. Los fiadores o avalistas. Deudores solidarios. Hipotecantes no deudores. 
  10. Análisis de los requerimientos normativos para la concesión de operaciones crediticias. El crédito responsable.
  11. Credit scoring.

II. ANÁLISIS DE ESTADOS FINANCIEROS

  1. Significación de las cuentas anuales, información que contienen y utilidad.
  2. Elementos esenciales de los estados financieros.
    1. Repaso del balance: estructura, masas patrimoniales, significado de las diferentes rúbricas.
    2. La cuenta de pérdidas y ganancias. Estudio de la generación del resultado.
    3. Elementos esenciales de las cuentas anuales:
      1. Análisis del fondos de maniobra.
      2. El equilibrio de las masas patrimoniales.
      3. La calidad del activo.
        1. El activo material.
        2. El activo intangible. El fondo de comercio.
        3. Activación de gastos. Cuando está justificada.
        4. Los préstamos a los socios.
      4. La calidad del patrimonio neto:
        1. La calidad de los instrumentos de capital.
        2. Las subvenciones y su continuidad o no en el patrimonio neto.
      5. La fiabilidad de la información contable. El maquillaje de las cuentas anuales y cómo detectarlo.
      6. Qué aspectos de las cuentas anuales son más relevantes para el análisis de riesgos.
    4. El análisis de estados financieros mediante ratios.
      1. Ratios definidas por el Banco de España.
      2. Ratios de actividad.
      3. Ratios de rentabilidad: ROE, ROA, etc.
      4. Ratios de endeudamiento.
      5. Ratios de solvencia.
      6. Ratios de liquidez.
      7. Selección de ratios por la nueva metodología de análisis de riesgos definida por el Banco de España para Pymes.
      8. El cash flow: EBITDA y OIBDA.
        1. La capacidad de pago.
        2. Las diferentes formas de calcular el efectivo disponible para el pago de la deuda financiera.
      9. Las ratios de cobertura del servicio de la deuda.
      10. Cobertura de intereses.
      11. Cobertura de la vida del préstamos (LLCR).
      12. Necesidades Operativas de Fondos.
      13. Fuentes de información para el análisis de ratios sectorial.
        1. El encuadramiento de la empresa en su sector en cuanto a los valores de las ratios.
        2. Segmentación de los valores de las ratios según el tamaño de la empresa (micropymes, pequeñas, medianas, grandes).
        3. Factores de riesgo específicos en las grandes empresas y corporaciones.
          1. Riesgos especiales a los que se someten las grandes empresas.
          2. La exposición a los mercados financieros.
          3. Las calificaciones crediticias externas.
    5. Los grupos de empresas.
      1. Criterios de riesgo al analizar un grupo de empresas.
      2. Las Agrupaciones de Interés Económico. Las Uniones Temporales de Empresas.
      3. Las SPV y las sociedades instrumentales.
    6. Información para la concesión de crédito a los autónomos. Tipología de autónomos. Renta disponible.

III. RIESGO DE OPERACIONES CREDITICIAS TÍPICAS.

  1. A corto plazo.
    1. Descuento comercial.
    2. Confirming.
    3. Línea de crédito.
    4. Préstamos de tesorería.
  2. A largo plazo.
    1. Préstamos a largo plazo sin garantía específica.
    2. La hipoteca comercial.
    3. Préstamos con apoyo oficial.
    4. Arrendamiento financiero.
    5. Financiación de activos fuera de balance.
  3. Financiación en los mercados mayoristas.
  4. Créditos participativos.
  5. Financiación del comercio exterior.

IV. ESTUDIO Y DEBATE DE CASOS PRÁCTICOS REALES: Pymes y grandes empresas.

V. CRÉDITO A PARTICULARES.

  1. Variables a analizar en el crédito a particulares: cualitativas, conductuales y situación financiera.
  2. Información a recabar.
  3. Renta disponible y coeficientes de endeudamiento.
  4. Operaciones típicas y regulación.
    1. Crédito al consumo. Normativa.
    2. Crédito hipotecario. Normativa.
    3. Otras operaciones.

Desarrollo del programa:

El curso comienza el 3 de octubre y finaliza el 30 de noviembre.

 1. Unidades didácticas:

El curso se divide en 8 unidades didácticas, de las que habrá para resumir cada una de ellas una sesión en directo de 3 horas de duración en horario de tarde (18 a 21 horas) que posteriormente podrá seguirse grabada. Las unidades didácticas además dispondrán de textos de estudio, cuestionarios de evaluación y las presentaciones utilizadas por el profesor en su exposición. También se incluye un cuestionario final de evaluación.

 2. Sesiones en directo y grabadas de tarde (18 a 21 horas):

Versarán sobre las 8 unidades didácticas como se ha dicho anteriormente. Posteriormente a su celebración se subirá la grabación para seguirlas en cualquier horario. Las fechas previstas de emisión son las siguientes:

octubre: 4, 11, 18, 25
noviembre: 8, 15, 22, 29

Las fechas de emisión de los directos podrán variar eventualmente dentro del período de comienzo y finalización. En caso de cambio se avisará en el aula virtual.

 3. Sesiones especiales grabadas:

  • Análisis de Estados Financieros. (12 horas). 2 sesiones grabadas, tratando el análisis de la Cuenta del Balance y la Cuenta de Resultados así como el análisis de los Estados de Flujos de Efectivo y Cambios en el Patrimonio Neto.
  • Valoración de Empresas (6 horas). 1 sesión grabada con la metodología sobre valoración de empresas.

4. Tutorías.

El programa está tutorizado y se puede contactar con el profesor a través de las sesiones en directo y por un foro habilitado al efecto en el aula virtual, además de por correo electrónico.

Profesor: 

Juan F. Robles es profesor de banca y finanzas en diferentes universidades y escuelas de negocios y ha impartido cursos en bancos y entidades financieras como ING, Deutsche Bank, BNP Paribas, BMW Bank, Caja Rural de Castilla la Mancha, Kutxabank, Iberaval, Avalmadrid, etc., así como en consultoras, empresas y instituciones como KPMG, Cap Gemini, Endesa, La Comisión Europea y hasta 100 referencias de primera fila. Tiene más de 10 obras publicadas en solitario y otras muchos trabajos colectivos.

Días y horario: curso online del 3 de octubre al 30 de noviembre de 2022. 80 horas de las que 42 horas mediante webinar en directo y grabados. 100% Bonificable* (teleformación). El programa se puede seguir en cualquier horario.

La realización del curso supone cumplimentar los cuestionarios incluidos en cada unidad didáctica, un cuestionario final y al menos estar conectado al aula virtual un mínimo de 60 h., es decir, hacer un seguimiento satisfactorio del curso.

Precio de inscripción: 600 €

Oferta especial hasta el 31 de agosto: 30% de descuento: 420 €

El descuento solo se aplicará a las inscripciones realizadas y pagadas hasta el 29 de julio.

(Exento de IVA según el art. 20.1.9º de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre.)

El pago se realizará en todo caso a la formalización de la inscripción. El aforo total del curso está limitado.

El curso es 100% bonificable*, para lo que habrá que seguir el curso y lo requerido en el aula virtual. Podemos elaborar la documentación de la bonificación sin coste adicional si lo solicita en el boletín o formulario de inscripción.

Toda la documentación y sesiones estarán disponible a través del aula virtual de Esiff.

contacto@esiff.com  – Tel: 91 327 37 50 (L-V de 9 a 14h)

* La bonificación se aplicará según lo establecido por la normativa vigente. La empresa debe tener crédito de formación suficiente. Hay empresas que por su tamaño y otras características tienen obligaciones de cofinanciación.

También in-company:

Tanto este curso, adaptado a su horario y necesidades, como cualquier otro tema que precise, podemos impartirlo en su empresa de forma personalizada por webinar o presencialmente cuando sea posible. Háganos saber sus necesidades de formación y le realizaremos un programa y presupuesto a su medida.

Los datos que nos proporcione serán incorporados a un fichero automatizado para el tratamiento de la inscripción y su registro contable. Podrán ser utilizados para informar de futuras convocatorias u otros productos o servicios relacionados. Según la LOPD, Vd. tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos que le conciernen, que han sido cedidos en el marco de una relación de negocios entre empresas y a efectos exclusivamente profesionales. Nuestra Política de privacidad.