Curso de Análisis del Riesgo de Crédito de Empresas

Todas las claves para evaluar el riesgo de las empresas y las metodologías para conocer la capacidad de pago en las operaciones de crédito financiero y comercial, con casos prácticos resueltos.

  • webinar en directo (retransmisión en directo vía internet + acceso a grabación para ver en cualquier horario y documentación adicional en el aula virtual).
  • 23 y 24 de marzo de 2021 (9:00 a 14:00) (10 horas en directo + aula virtual).
  • 100% Bonificable* en FUNDAE.

El curso intensivo de Análisis del Riesgo de Crédito de Empresas proporciona todas las metodologías y criterios aplicables para evaluar la capacidad de pago de las empresas. Se abordarán los requisitos de los nuevos créditos con aval del Estado a través del ICO por el Covid-19 así como la influencia de la crisis en la concesión de riesgo.

Se tratan las nuevas normas del Banco de España para el análisis de riesgos de Pymes, con la expresión de los criterios y su ponderación por las entidades, con especial atención al análisis sectorial y las ratios más relevantes que se utilizan en el análisis, así como su tolerancia.

También se tratan los casos de crédito comercial para averiguar las variables que más importan en el crédito a clientes a corto plazo.

Con un enfoque práctico, trata la materia sin perderse en grandes conceptos teóricos, precisando lo necesario para realizar un análisis eficaz en base a la realidad de las empresas y las metodologías más contrastadas y profesionales para llevarlo a cabo.

El curso hace especial hincapié en casos prácticos en base a la información de diversas empresas reales de diferentes tamaños y sectores.

Objetivos:

  • Conocer los factores clave del análisis del riesgo de crédito de las empresas.
  • Deducir la capacidad de pago en base a la información disponible.
  • Conocer las circunstancias particulares de cada segmento de clientes: microempresa, Pymes, gran empresa, grupo de empresas, autónomos, etc.
  • Aplicar los conocimientos mediante la discusión de los casos prácticos propuestos.

Dirigido a:

Este curso intensivo, además de para gerentes y analistas de riesgos, es muy útil para cualquier financiero que desee actualizarse sobre cómo analizan las entidades financieras el riesgo para conceder créditos y préstamos. También se dirige a los gestores de crédito de las empresas que deban perfeccionar la forma en que evalúan los riesgos que asumen con otras empresas.

Temario:

ANÁLISIS DEL RIESGO DE CRÉDITO DE EMPRESAS

I. TEMAS GENERALES SOBRE ANÁLISIS DE RIESGOS. EL RIESGO DE CRÉDITO.

  1. Cuestiones previas. Riesgo de crédito.
  2. Elementos influyentes en el riesgo, la solvencia y la capacidad de pago
  3. Breve reseña a los tipos de información que nos puede proporcionar un cliente (interna, externa, del cliente).
  4. Ficheros de solvencia patrimonial y crédito:
    1. RAI.
    2. ASNEF.
    3. BADEXCUG.
    4. Incidencias judiciales.
    5. Otras informaciones.
  5. Diferentes intervinientes en las operaciones de riesgo. Los fiadores o avalistas. Deudores solidarios. La renuncia a los beneficios de excusión, división y orden. La fianza.
  6. Clasificación de las operaciones crediticias según su riesgo: normativa y criterios de Banco de España.
    1. Riegos normal, normal en vigilancia especial, dudoso por razón distinta a la morosidad, dudoso por morosidad y fallido.
    2. Riesgo por tipología de la operación y finalidad.
    3. El papel de las garantías para reducir el valor de la exposición según tipo.
  7. La supervivencia de las empresas.

II. ANÁLISIS DE RIESGOS DE EMPRESAS

  1. Análisis de las variables cualitativas y conductuales.
    1. Variables cualitativas.
    2. Variables conductuales.
    3. La interpretación del pool bancario y el reparto del negocio entre entidades.
    4. Problemática de los negocios de nueva creación.
    5. Criterios del Banco de España de calificación crediticia para Pymes y autónomos según las informaciones internas y externas disponibles.
  2. Análisis de Estados Financieros.
    1. Significación de las cuentas anuales, información que contienen y utilidad.
  3. Elementos esenciales de los estados financieros.
    1. Repaso del balance: estructura, masas patrimoniales, significado de las diferentes rúbricas.
    2. La cuenta de pérdidas y ganancias. Estudio de la generación del resultado.
    3. La fiabilidad de la información contable: las cuentas auditadas y no auditadas. Informes de auditoría.
    4. Elementos esenciales de las cuentas anuales:
      1. Análisis del fondos de maniobra.
      2. El equilibrio de las masas patrimoniales.
      3. La calidad del activo.
        1. El activo material.
        2. El activo intangible. El fondo de comercio.
        3. Activación de gastos. Cuando está justificada.
        4. Los préstamos a los socios.
      4. La calidad del patrimonio neto:
        1. La calidad de los instrumentos de capital.
        2. Las subvenciones y su continuidad o no en el patrimonio neto.
      5. El maquillaje de las cuentas anuales y cómo detectarlo.
      6. Qué aspectos de las cuentas anuales son más relevantes para el análisis de riesgos.
    5. El análisis de estados financieros mediante ratios.
      1. Ratios definidas por el Banco de España.
      2. Ratios de actividad.
      3. Ratios de rentabilidad: ROE, ROA, etc.
      4. Ratios de endeudamiento.
      5. Ratios de solvencia.
      6. Ratios de liquidez.
      7. Selección de ratios por la nueva metodología de análisis de riesgos definida por el Banco de España para Pymes.
      8. El cash flow: EBITDA y OIBDA.
        1. La capacidad de pago.
        2. Las diferentes formas de calcular el efectivo disponible para el pago de la deuda financiera.
      9. Las ratios de cobertura del servicio de la deuda.
      10. Cobertura de intereses.
      11. Cobertura de la vida del préstamos (LLCR).
      12. Necesidades Operativas de Fondos.
      13. Fuentes de información para el análisis de ratios sectorial.
        1. El encuadramiento de la empresa en su sector en cuanto a los valores de las ratios.
        2. Segmentación de los valores de las ratios según el tamaño de la empresa (micropymes, pequeñas, medianas, grandes).
        3. Factores de riesgo específicos en las grandes empresas y corporaciones.
          1. Riesgos especiales a los que se someten las grandes empresas.
          2. La exposición a los mercados financieros.
          3. Las calificaciones crediticias externas.
    6. Los grupos de empresas.
      1. Criterios de riesgo al analizar un grupo de empresas.
      2. Las Agrupaciones de Interés Económico. Las Uniones Temporales de Empresas.
      3. Las SPV y las sociedades instrumentales.
    7. Breve referencia a los factores clave para la concesión de crédito a los autónomos.

III. Estudio y debate de diversos casos prácticos: Pymes y grandes empresas.

El ponente:

Juan F. Robles es profesor de banca y finanzas en diferentes universidades y escuelas de negocios y ha impartido cursos en bancos y entidades financieras como ING, Deutsche Bank, BNP Paribas, BMW Bank, Caja Rural de Castilla la Mancha, Kutxabank, Iberaval, Avalmadrid, etc., así como en consultoras, empresas y instituciones como KPMG, Cap Gemini, Endesa, La Comisión Europea y hasta 100 referencias de primera fila. Colaborador habitual del diario El Economista y miembro de su Consejo Editorial, tiene más de 10 obras publicadas en solitario y otras muchos trabajos colectivos.

Días y horario: 23 y 24 de marzo de 2021. 9:00 a 14:00 horas. 10 horas en directo, más grabación en aula virtual. 100% Bonificable*

Webinar en directo: retransmisión en directo a través del aula virtual de ESIFF, en la que se colgará la presentación del ponente y será accesible material adicional. Se puede interactuar con el ponente realizando preguntas que serán contestadas en directo. Acceso al vídeo, audio y presentación de la sesión, así como a la grabación del curso que podrá verse en días posteriores.

Precio de inscripción: 190 €

(Exento de IVA según el art. 20.1.9º de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre.)

El pago se realizará en todo caso a la formalización de la inscripción. El aforo total del curso está limitado.

El curso es bonificable al 100%*, para lo que habrá que seguir el curso y lo requerido en el aula virtual. Podemos elaborar la documentación de la bonificación sin coste adicional si lo solicita en el boletín de inscripción.

Se entregará la documentación manejada por el ponente en formato electrónico a través del aula virtual.

También in-company:

Tanto este curso, adaptado a su horario y necesidades, como cualquier otro tema que precise, podemos impartirlo en su empresa de forma personalizada. Háganos saber sus necesidades de formación y le realizaremos un programa y presupuesto a su medida.

Por favor, para realizar la inscripción descargue el boletín en PDF del botón naranja más abajo (solicitud de inscripción) y remítalo cumplimentado por correo electrónico a contacto@esiff.com.

* La bonificación se aplicará según lo establecido por la Fundación Estatal para la Formación en el Empleo.

  

contacto@esiff.com  – Tel: 91 327 37 50 (L-V de 9 a 14h)

Los datos que nos proporcione serán incorporados a un fichero automatizado para el tratamiento de la inscripción y su registro contable. Podrán ser utilizados para informar de futuras convocatorias u otros productos o servicios relacionados. Según la LOPD, Vd. tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos que le conciernen, que han sido cedidos en el marco de una relación de negocios entre empresas y a efectos exclusivamente profesionales. Nuestra Política de privacidad