Curso de Gestión del Riesgo en Ventas a Crédito (+IA) online

Domine el equilibrio entre vender más y cobrar seguro combinando el análisis financiero clásico con el poder de la Inteligencia Artificial

  • Curso online. Del 19 de junio al 14 de julio de 2026. 30 horas
  • 100% Bonificable*

Introducción

El crédito comercial es una potente herramienta de venta, pero exige un control riguroso: una venta no termina hasta que se cobra. Este curso ofrece una visión integral de la función del Credit Manager, enseñando a equilibrar el crecimiento comercial con la seguridad financiera. Los participantes aprenderán a evaluar la solvencia de sus clientes combinando el análisis financiero tradicional con el uso avanzado de Inteligencia Artificial (como ChatGPT y Gemini), optimizando la fijación de límites de crédito, la gestión de seguros y las políticas de recobro para proteger la liquidez de la empresa.

Objetivos

  • Equilibrar ventas y seguridad: Maximizar el negocio comercial minimizando el riesgo de impago y el coste del retraso en los cobros.
  • Dominar el análisis financiero de riesgo: Evaluar la liquidez de los clientes mediante ratios clave.
  • Fijar límites y ratings: Construir sistemas de scoring interno y calcular el límite de crédito máximo por cliente.
  • Aplicar IA y Excel en el análisis: Utilizar herramientas de IA generativa para agilizar el cálculo de ratios, la asignación de ratings y la obtención de conclusiones.
  • Gestionar el seguro de crédito: Optimizar el uso de pólizas, la solicitud de clasificaciones y la tramitación de indemnizaciones.
  • Optimizar el cobro y recobro: Implementar políticas preventivas, resolver disputas comerciales y dominar la vía judicial/extrajudicial, incluyendo la recuperación del IVA.

A quien se dirige:

Este curso se dirige a directores financieros, tesoreros, credit managers y responsables comerciales que buscan proteger la liquidez de la empresa y asegurar los cobros. También es ideal para gerentes de pymes y profesionales de administración que necesitan equilibrar el crecimiento de las ventas con un control riguroso del riesgo de impago.

Temario:

Módulo 1: Estrategia de Crédito Comercial

  • Credit Manager: balance entre vender más y cobrar seguro.
  • El coste financiero del retraso en los pagos y el cálculo de ventas compensatorias.
  • Organización de la función de crédit management en la empresa.
  • Fuentes de información de riesgo: internas (historial del cliente) y externas (burós de crédito, registros de morosidad, informes comerciales).

Módulo 2: Análisis de Estados Financieros enfocado a Riesgo

  • Análisis del Balance desde la perspectiva de la liquidez: Fondo de maniobra, el ciclo de maduración y la gestión del NOF (Necesidades Operativas de Fondos).
  • Análisis de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias: Calidad del EBITDA, generación de flujos de caja operativos vs. beneficio contable.
  • Diagnóstico mediante Ratios Clave:
    • Ratios de Liquidez (Test Ácido, Solvencia a corto).
    • Ratios de Endeudamiento (Estructura de la deuda y capacidad de cobertura de intereses).
    • Ratios de Actividad (Periodo Medio de Cobro – PMC, Rotación de inventarios).

Módulo 3: Fijación de Límites de Crédito y Asignación de Ratings

  • Metodología para la construcción de un sistema de Scorecard y Rating interno.
  • Fórmulas cuantitativas clásicas para calcular el límite de crédito máximo por cliente (basadas en patrimonio neto, compras previsibles y capacidad de pago).
  • Políticas de aprobación.

Módulo 4: Taller práctico. Análisis de Riesgo Comercial con Excel e Inteligencia Artificial.

  • Taller práctico por webinar en Directo y Grabado (3 horas) (se podrá seguir en cualquier horario): Análisis de la empresa en su sector, cálculo de ratios, asignación de ratings, cálculo de límites de crédito, interpretación y conclusiones obtenidas con IA. Verificación de los resultados de la IA. Se utilizan herramientas de IA generativa como ChatGPT y Gemini.
  • La fecha del taller se publicará al comienzo del curso. Sesión se mañana. Se podrá seguir grabado en cualquier horario.

Módulo 5: El Seguro de Crédito

  • ¿Cómo evalúan las compañías de seguro de crédito a las empresas? Fundamentos del análisis, asignación de ratings. Información que manejan.
  • El mecanismo de las «Clasificaciones»: Solicitud, concesión, prórrogas y cancelaciones de líneas de crédito.
  • Gestión de pólizas: Obligaciones del asegurado, comunicación de impagos, recobro e indemnizaciones.

Módulo 6: Gestión de Cobros, Recobro y Aspectos Legales

  • Políticas preventivas antes del vencimiento.
  • Negociación y resolución de disputas comerciales (excusas habituales vs. problemas reales de liquidez).
  • El proceso de recobro judicial y extrajudicial. Recuperación del IVA de facturas incobrables.

Tutor:

Juan F. Robles. Es profesor de banca y finanzas en diferentes universidades y escuelas de negocios y ha impartido cursos en bancos e instituciones financieras como ING, Deutsche Bank, BNP Paribas, BMW Bank, Avalmadrid, Iberaval así como en consultoras, empresas e instituciones como KPMG, Cap Gemini, RSI, Endesa, La Comisión Europea, El Parlamento Europeo y hasta 100 referencias de primera fila. Ha publicado diferentes títulos sobre banca y finanzas, entre los que destacan el Diccionario Enciclopédico de Finanzas, Manual de Dirección Financiera y Las cien cuestiones esenciales sobre los medios de pago. Ha impartido cursos de gestión del crédito comercial en diversas empresas y compañías de seguro de crédito..

  • Curso online. Del 19 de junio al 14 de julio de 2026. 30 horas
  • De cada tema el alumno dispondrá de presentación, podcast y vídeo resumen, así como tendrá que realizar un test de autocomprobación y un test final.
  • 100% Bonificable*
  • Certificado de la formación. Se entrega certificado de haber realizado la formación una vez finalizada correctamente.

Curso tutorizado: El curso está tutorizado online por el profesor que podrá solucionar las dudas a través del aula virtual. El profesor impartirá un taller en directo por webinar como figura en el programa que podrá seguirse grabado posteriormente.

Precio de inscripción: 225 €

(Exento de IVA según el art. 20.1.9º de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre.)

El pago se realizará en todo caso a la formalización de la inscripción. El aforo total del curso está limitado.

El curso es bonificable*, para lo que habrá que seguir el curso y lo requerido en el aula virtual. Podemos elaborar la documentación de la bonificación sin coste adicional si lo solicita en el boletín o formulario de inscripción.

contacto@esiff.com  – Tel: 91 327 37 50 (L-V de 9 a 14h)

* La bonificación se aplicará según lo establecido la legislación vigente. La empresa debe tener crédito de formación. Algunas empresas según su tamaño y otras condiciones pueden tener obligaciones de cofinanciación.

También in-company:

Tanto este curso, adaptado a su horario y necesidades, como cualquier otro tema que precise, podemos impartirlo en su empresa de forma personalizada por webinar o presencialmente cuando sea posible. Háganos saber sus necesidades de formación y le realizaremos un programa y presupuesto a su medida.

Los datos que nos proporcione serán incorporados a un fichero automatizado para el tratamiento de la inscripción y su registro contable. Podrán ser utilizados para informar de futuras convocatorias u otros productos o servicios relacionados. Según la LOPD, Vd. tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos que le conciernen, que han sido cedidos en el marco de una relación de negocios entre empresas y a efectos exclusivamente profesionales. Nuestra Política de privacidad