Curso online sobre Formación en Préstamos Inmobiliarios LCCI

Formación en la denominada “nueva Ley Hipotecaria”

(Orden ECE/2899/2011 y Orden ECE/482/2019)

  • Modalidad online. Se realiza a través de la plataforma Moodle de Esiff.
  • 50 horas o 65 horas (la duración se puede elegir según colectivo)
  • Bonificable al 100%.*
    • 1ª Convocatoria: de 1 de julio a 31 de julio de 2019. Completa
    • 2ª Convocatoria: de 15 de septiembre a 31 de octubre de 2019.


La Orden ECE/482/2019 modifica la Orden ECE/2899/2011 y desarrolla nuevos requisitos de formación para el personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios, el personal directivo, los analistas de riesgos, quienes diseñan este tipo de operaciones así como quienes asesoran en las mismas, al amparo de la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Los siguientes cursos responden al temario aprobado en dicha Orden, que figura más abajo desarrollado en Módulos.

Cursos (los módulos figuran en el epígrafe programa):

  • Opción 1. Curso para el personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios y para analistas de riesgos y diseño de préstamos. 50 h. Módulos A a L.
  • Opción 2. Curso para el personal directivo. 50 h. Todos los módulos.
  • Opción 3. Curso para asesoramiento sobre préstamos inmobiliarios. 65 h. Todos los módulos.

Objetivos:

Cumplir los requerimientos de formación contenidos en la legislación antes mencionada y en particular en el art. 32 bis y 32 ter de la Orden ECE/2899/2011, según la redacción dada por la Orden ECE/482/2019. Y, en particular, desarrollar los siguientes contenidos y competencias:

a) Un conocimiento adecuado de los préstamos inmobiliarios, incluidas cualesquiera implicaciones fiscales generales y gastos en que vaya a incurrir el cliente en el contexto de las operaciones, y de los servicios accesorios que se ofrezcan junto con ellos, especialmente de los seguros accesorios al préstamo hipotecario.
b) Un conocimiento adecuado de los riesgos asociados a los productos de préstamo que ofrece al potencial prestatario, incluyendo en el caso de préstamos a tipo variable, los posibles efectos de los cambios de los tipos de interés en la cuota y en los casos de los préstamos en divisa, de los efectos de las posibles variaciones del tipo de cambio.
c) Un conocimiento adecuado de la legislación relativa a los contratos de préstamo inmobiliario ofrecidos a los potenciales prestatarios, en particular en lo que respecta a la protección del prestatario.
d) Un conocimiento y una comprensión adecuados del proceso de adquisición de bienes inmuebles.
e) Un conocimiento adecuado que le permita hacer una estimación de los costes y gastos totales en los que va a incurrir el cliente en el contexto de las operaciones de préstamo y servicios que ofrece al potencial prestatario.
f) Un conocimiento adecuado de la tasación de las garantías.
g) Un conocimiento adecuado del derecho de elección de notario, del funcionamiento de las notarías, y de la organización y del funcionamiento de los registros de propiedad.
h) Un conocimiento adecuado del mercado de préstamos inmobiliarios, en particular de la evolución de los precios de las viviendas y de la evolución de los tipos de interés, para poder evaluar la conveniencia de la operación.
i) Un conocimiento adecuado de las normas deontológicas del sector.
j) Un conocimiento adecuado del proceso de evaluación de la solvencia de los potenciales prestatarios o, si ha lugar, competencia en la evaluación de la solvencia de estos, haciendo especial énfasis en los conocimientos necesarios para valorar adecuadamente los informes de riesgo que emite la Central de Información de Riesgos del Banco de España.
k) Un nivel adecuado de competencias en materia financiera y económica, incluyendo un conocimiento sobre el efecto de las cifras económicas y acontecimientos nacionales e internacionales en los tipos de interés y el mercado inmobiliario.
l) Un conocimiento adecuado que permita identificar correctamente a las personas del mercado objetivo para las que se ha diseñado el préstamo inmobiliario.
m) Un conocimiento adecuado que permita diseñar préstamos inmobiliarios.

PROGRAMA:

Módulo A. Préstamos Inmobiliarios.

  • Características de los préstamos inmobiliarios.
  • Tipología de los préstamos inmobiliarios.
  • La hipoteca.
  • Costes y gastos de los préstamos inmobiliarios.
  • Fiscalidad de los préstamos.
  • Los seguros en las operaciones de préstamo inmobiliario.

Módulo B. Riesgos de los préstamos para el prestatario.

  • Principales riesgos que asume o puede asumir un prestatario según la tipología del préstamo.
  • El riesgo de tipo de interés. Ejemplos prácticos.
  • El riesgo de tipo de cambio. Ejemplor prácticos.

Módulo C. Los contratos de préstamo inmobiliario.

  • Características de los contratos de préstamo inmobiliario.
  • Formalización de los contratos.
  • Protección al prestatario de préstamos inmobiliarios. Obligaciones del prestamista.

Módulo D. La adquisición de bienes inmuebles.

  • Tipología de los bienes inmuebles que pueden adquirise.
  • El proceso de compraventa de bienes inmuebles.
  • Gastos y fiscalidad de la adquisición de bienes inmuebles.
  • La formalización y los contratos de compraventa de bienes inmuebles.

Módulo E. Costes y gastos en las operaciones de préstamo.

  • Servicios que ofrece o puede ofrecer el prestatario.
  • Intereses y comisiones de las operaciones de préstamo inmobiliario.
  • Estimación de los costes totales de una operación de préstamos inmobiliario. Casos prácticos.

Módulo F. La tasación de garantías.

  • Las garantías en los préstamos inmobiliarios.
  • Normativa sobre tasaciones de inmuebles. Sujetos autorizados.
  • Criterios para la realización de tasaciones de inmuebles.

Módulo G. La intervención de notario y los registros de la propiedad.

  • La función notarial. La libre elección de notario en el contexto de la formalización de operaciones de préstamo inmobiliario.
  • Funcionamiento de las notarías. Los aranceles notariales.
  • Organización y funcionamiento de los regitros de la propiedad.

Módulo H. El mercado de préstamos inmobiliarios.

  • La evolución del precio de las viviendas. Oferta y demanda de vivienda. Evolución de los precios del inmobiliario.
  • Evolución de los tipos de interés y su influencia sobre el precio de las viviendas.
  • Encaje de los préstamos inmobiliarios en el mercado y conveniencia de suscripción de préstamos inmobiliarios.

Módulo I. Normas deontológicas en la actividad de préstamos inmobiliarios.

  • El cumplimiento normativo y los códigos de conducta.
  • El préstamo responsable como norma ética e imperativo legal.
  • La correcta evaluación de la solvencia y el sobreendeudamiento de los clientes.
  • Prácticas bancarias incorrectas y buenas prácticas bancarias.
  • La respuesta de los tribunales ante faltas de transparencia o condiciones abusivas.

Módulo J. La evaluación de la solvencia de los potenciales prestatarios.

  • Normativa sobre la evaluación de la solvencia de los prestarios personas físicas. La capacidad de pago. El papel de las garantías en la concesión de préstamos inmobiliarios.
  • Los factores conductual, cualitativos y cuantitativos en el proceso de evaluación de la solvencia.
  • La interpretación de los informes de riesgo de la Central de Información de Riesgos del Banco de España.
  • Los sistemas automatizados de evaluación de la solvencia y la estimación de sus resultados por el analista de riesgos.

Módulo K. La economía y la evolución de tipos de interés y mercado inmobiliario.

  • Los acontecimientos económicos y su influencia en el mercado inmobiliario y los tipos de interés.
  • Los ciclos económicos.
  • La interrelación entre tipos de interés y disponibilidad de crédito y los precios del inmobiliario. La política monetaria.

Módulo L. Los clientes de los préstamos inmobiliarios objeto de estudio.

  • Las personas físicas. Las necesidades financieras a lo largo de la vida.
  • Estratificación de las tipologías de clientes: asalariados, profesionales, autónomos, etc.
  • Encaje de las diferentes operaciones de préstamo inmobiliario con los sujetos demandantes, sus necesidades y sus condiciones particulares.

Módulo M. El diseño de préstamos inmobiliarios.

  • Encaje entre oferta y demanda de los préstamos inmobiliarios según sus diferentes tipologías.
  • El capital, el plazo, la garantía, el tipo de interés, los gastos, las cáusulas especiales admisibles, la amortización y cancelación anticipada.
  • Las condiciones objetivas que debe cumplir el prestatario para cada tipo de préstamo inmobiliario.

El curso se tutoriza por un experto ponente.

Modalidad Online. 50 horas o 65 horas, según modalidad.

  • 1ª Convocatoria: de 1 de julio a 31 de julio de 2019. Completa
  • 2ª Convocatoria: de 15 de septiembre a 31 de octubre de 2019.
  • (se anunciarán otras convocatorias sucesivas). Plazas limitadas en cada convocatoria.

Este curso puede ser bonificado al 100% a través de Fundae. Gestionamos gratuitamente la documentación correspondiente. 

Precio para el curso de 50 horas:

  • 1 inscrito: 375 €
  • 2 inscritos de la misma empresa: 700 €
  • Más de 2 inscritos de la misma empresa: 325 € por asistente.

Precio para el curso de 65 horas:

  • 1 inscrito: 450 €
  • 2 inscritos de la misma empresa: 850 €
  • Más de 2 inscritos de la misma empresa: 400 € por asistente.

Exento de IVA según la Ley reguladora. El pago se realizará en todo caso a la formalización de la inscripción. No se reservarán plazas para pago diferido.

También in-company:

Tanto este curso, adaptado a su horario y necesidades, como cualquier otro tema que precise, podemos impartirlo en su empresa de forma personalizada. Háganos saber sus necesidades de formación y le realizaremos un programa y presupuesto a su medida.

Por favor, para realizar la inscripción descargue el boletín en PDF que encontrará en los enlaces de más abajo (solicitud de inscripción) y remítalo cumplimentado por correo electrónico a contacto@esiff.com.

* La bonificación se aplicará según lo establecido por la Fundación Estatal para la Formación en el Empleo.

contacto@esiff.com  – Tel: 91 327 37 50 (L-V de 9 a 14h)

Si tiene alguna duda o consulta, rellene el formulario y en breve le contestaremos.

Los datos que nos proporcione serán incorporados a un fichero automatizado para el tratamiento de la inscripción y su registro contable. Podrán ser utilizados para informar de futuras convocatorias u otros productos o servicios relacionados. Según la LOPD, Vd. tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos que le conciernen, que han sido cedidos en el marco de una relación de negocios entre empresas y a efectos exclusivamente profesionales. Nuestra Política de privacidad.